据专业人士介绍，“退保理财”骗局惯用“套路”一般分为“三步”，即：第一步，通过拨打保险消费者电话方式，自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员；第二步，称保险消费者持有的保险产品收益较低，以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”“赠送礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”；第三步，劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后购买“理财产品”。这种“退保理财”骗局导致保单非正常退保，而退保资金大多被诱导转购“理财产品”，涉嫌非法集资，造成恶劣影响。建议保险消费者不要轻信“退保理财”，如遇可疑邀约时，可通过各保险公司官方网站、客服电话等正式渠道查人员、查产品、查地址，核实销售人员是不是保险公司销售人员、所售产品是不是保险公司产品。

　　市金融监管部门同时提醒，近年来，投（融）资理财公司快速发展，这类公司属于一般性中介服务类企业，不属于金融机构，不能面向公众开展存贷款、证券投资咨询、投资理财、私募投资、保险销售等金融业务。但是部分投（融）资理财公司违反有关法律法规，直接或间接违规开展金融业务，向社会公众提供证券投资咨询服务，面向社会公众开展委托理财业务，冒用金融机构名义发行理财产品、基金或股票；承诺向投资者支付固定回报，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，用于发放贷款；还有部分不法分子披着投（融）资理财公司的外衣，编造虚假的融资项目，以高额回报为诱铒进行集资诈骗犯罪活动。上述行为严重影响正常金融秩序和社会稳定，严重损害投资人利益，已经违反有关法律规定，甚至触犯刑法。