储户被误导 存款变保险
家住玉带园小区的陆老太，今年63岁，是一名企业退休职工。不久前，她向记者讲述了她的理财遭遇。半年前，她到位于通湖路上的某国有银行办理存款到期转存业务，银行柜台服务人员得知陆老太的来意后却建议陆老太改买某款理财产品，说这款理财收益比定期存款高得多，而且还附赠寿险类产品。陆老太对理财不太了解，但出于对银行工作人员的信任，便同意改买了。
过了段时间，陆老太的儿女知道了这件事，认为这个理财产品收益情况远远不像银行工作人员所说的那样优厚，要求退款。但保险公司称过了犹豫期，真要退保的话，就要承担10%以上的退保费用。没能享受到收益，还要平白蒙受损失，陆老太一听立马傻了眼。令陆老太不解的是，自己明明是在银行购买的理财产品，怎么一转眼就变成保险公司的呢？
据了解，陆老太的遭遇在我市并非个例，有的还闹出较大的风波，以至于有些家庭都不放心让家里的老人独自去银行存款，怕的就是被“保险”。在这种情形之下，个别银行柜员知道消费者可能对保险比较排斥，就会改变套路，推荐时一律含混地表示是理财产品，并夸大产品的收益性。一般保险是三年期或者五年期的，有些业务员会告诉消费者，存上一年之后就可以取出来，却隐瞒了消费者退保时会造成损失的情况。有的客户买了理财产品后，直到接到保险公司的回访电话时，才了解到自己购买的是款保险公司的理财产品。
某国有大型保险公司工作人员告诉记者，保险的功能主要是保障作用，而作为一种储蓄理财，一般周期都比较长；又因为有着过高的投保费用，若要提前支取就要承担高额的退保费用，对随时需要用钱的老年人而言并不是太合适。因为此类案件投诉率高，保监会规定，禁止在银行储蓄柜台销售保险产品。但受利益驱使，还是有个别银行和保险公司打着“擦边球”来销售所谓保险型理财产品。
贪图高收益 本金打水漂
近年来，形形色色的投资理财公司开遍了邮城大街小巷。他们往往只需一间敞亮的办公室、一个合法登记注册的手续，外加巧舌如簧和无微不至的“关心”，就会让一些老人“中招”。有的投资理财公司甚至存在吸收存款、非法集资的现象。记者在走访中了解到，一些老年人家里的挂历印着投资公司的名称，餐桌上的抽纸印着投资公司的名称，洗手间的毛巾和厨房里的手提袋也是相关投资公司发放的礼物。殊不知，这些礼物的背后很可能隐藏着金融陷阱。
“社会上有种说法，说老年人最容易上当受骗。其实老年人投资比年轻人更谨慎。”赵先生告诉记者，自己退休前长期从事会计工作，对财务投资一直比较谨慎，但也没能躲过骗子的陷阱。
今年上半年，赵先生接到一个电话，对方称自己在一家公司做代购代销，目前公司推出了一款新产品，只要消费者购买一单 1.5 万元商品的订单后，能从公司一次性提取号称价值 4.5 万元的商品，其余 3 万元商品委托公司销售，每月公司返还 1500 元，连续返还 16 个月；如果能介绍其他人来投单还有相应的提成。赵先生起初也不太在意，但推销人员几次三番上门好言相劝，并组织赵先生等一批老年人去外地旅游，再加上身边有不少邻居同事都在朋友圈里晒出自己加入该产品的消息，赵先生在查询了该企业的营业执照、税务登记证后，便抱着“试一试”的想法，在这家公司花1.5万元买了2单。此后的最初几个月，他每个月果然能按时收到3000元利息，这让他对这家投资公司放松了警惕。今年7月，赵先生得知这家名叫华诚酒业公司的老板，因涉嫌非法吸收公共存款被警方逮捕，便去讨要本金，但该公司已经人去楼空。除去几个月拿回的利息，赵先生3万元的本金损失了2万多元。
投资有风险 理财需谨慎
“我的存款主要来源于养老金和节假日子女孝敬的钱，每个月除留出一部分作为生活费外，剩余的钱都存在银行。”家住屏淮路附近江南明珠苑小区的退休职工林海说。
事实上，像林海这样选择把钱存在银行的老人占了大多数。在他们看来，钱存在银行虽然利息不高，却是最安全的。
工商银行高邮支行的一位工作人员告诉记者，一般情况下，老年人到银行办理的理财业务主要以定期储蓄和购买国债为主。对于偏好低风险的投资者来说，定期储蓄和购买国债不失为投资理财的理想渠道，一般3年期、5年期国债发行当天就会被抢光，购买者大部分是老年人。
针对目前的金融投资环境，投资理财专家提醒，老年人理财重要的是要掌握安全性和方便性两个基本原则。老年人在购买理财产品时一定要量力而行，尽量选择保本保息的低风险理财产品，因为老年朋友手头的钱大多是自己省吃俭用省下来的养老钱，经不起大风大浪。这位专家还告诉记者，现在市场上也不乏一些略高于银行利率的高品质的理财产品，比如信托产品和资产管理计划类产品等，这些理财产品风险低、收益稳定，较为适合老年投资者。但他提醒投资者一定要谨慎选择合法、合规的理财公司，一要看该理财公司是否有营业执照和相关部门核发的金融牌照；二要看该理财产品的收益率是否适中；三要看资金流向是否有银行托管。同时，要远离“零风险、高收益”的诱惑，看好自己的“钱袋子”。 实习记者 翟甜甜