2019年1月1日，高邮农村商银行正式发布《支持民营企业十六条》，为我市民营企业量体裁衣，为民营企业健康发展纾困解难。16条具体措施围绕“支农支小”、“推陈出新”、“减费让利”、“固本强基”四个方面，着力解决民营企业融资难、融资贵问题。2018年，作为地方金融主力军，高邮农商银行始终以服务地方经济、服务民营企业发展为己任，截至去年末，该行各项贷款余额112.4亿元，净增16.8亿元。

　　现对高邮农村商业银行《支持民营企业十六条》解读如下：

　　一、指导思想

　　坚守“三农”市场定位，坚守“支农、支小”战略定位，以稳中求进的工作总基调，推动实现高质量发展。重点加大对节能环保、新型材料、高效农业、文化旅游、装备制造、清洁能源等民营企业信贷支持力度，优选供应链民营企业、涉农龙头民营企业、地方重点行业民营企业等客户，优先满足1000万元以下民营和小微企业中的制造业有效信贷需求，努力帮助民营企业度过临时性困难，特别是在产业升级、技术革新、节能减排等领域加大扶持，严格控制“两高一剩” 等行业贷款增长，信贷投向由聚焦优质企业向聚力成长型企业转变，业务产品由追求高大上向力求接地气转变，效益模式由着眼单一效益向着力规模效益转变。通过自我完善和创新，不断提升服务能力和水平，履行地方银行责任，不忘初心、牢记使命，坚定支持民营企业发展的政治站位，积极践行服务“三农”和小微企业金融主力军作用。

　　二、十六条具体措施

　　（一）在“支农支小”上明重点，优化政策制度，加大信贷倾斜力度，为民营企业“提振信心”

　　1、合理配置信贷资源。单列民营企业信贷增长计划，把更多精力、更多信贷资金用到支持民营和小微企业上，重点满足1000万元以下民营小微企业发展资金需求，确保500万元以下小微企业信贷优先，积极争取涉农、小微再贷款，确保把有限的信贷资源，惠及更多的民营和小微企业。

　　2、健全投放制度保障。加大民营企业信贷考核比重，提升员工支持民营和小微企业的积极性，强化绩效考核导向，加大正向激励作用；完善尽职免责、纠错容错机制，形成“愿贷、敢贷”制度保障，打破“拒贷”和“惧贷”约束。

　　3、建立 “白名单”制管理。对名单内企业实行贷款优先发放、额度优先满足、利率更加优惠的“三优”政策，在贷款手续、办结时效等方面给予绿色通道。

　　4、助力企业纾困解难。对民营企业采取“问题导向、分类施策”，对暂时经营困难，但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，对符合条件的民营企业，通过风险可控的借新还旧、展期、无还本续贷、调整还款计划等措施，减轻企业还款压力。

　　（二）在“推陈出新”上求突破，强化金融创新，提供特色产品服务，为民营企业“量体裁衣”

　　5、倡导政银合作新模式。加强与政府沟通合作，努力做大免担保的贷款风险补偿资金池，尝试与保险机构合作，引入信用贷款违约担保机制，加强与第三方机构合作，拓展增信渠道和风险分担方式，努力扩大抵押品范围，完善推广设备、存货、应收账款、收费权、排污权、商标权等信贷产品。

　　6、加强产品创新。健全包括“税易通”、“金易通”、“邮福e贷”在内的线上小额信用贷款产品，加强与汽车、家装、超市等民营企业合作，扩大信用卡分期付款业务合作领域，提高授信覆盖面，加强300万元以下小微企业线上信用贷款开发和完善，有效化解民营企业贷款短、频、急的问题；对符合产业政策，公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业，逐步提高信用放款比重，降低贷款“门槛”。

　　7、拓宽申贷渠道。畅通网银、手机APP、微信等贷款申请窗口模块，提高客户获贷便捷度；加大网点和自助机具布设，延伸服务触角；加强服务人员、服务流程、办理手续、办结时间等公示力度，增强业务公开透明度。

　　8、提升办贷效率。优化授信流程，完善两级审批模式，合理下放小额贷款审批权限，加强审查平行作业，提升流转效率，努力实现“无纸化”全流程作业，完善限时办结制度。

　　9、建立“亲、清”银企关系。常态化开展扫街道、扫园区、扫村庄、扫社区活动，定期通过座谈会、上门走访、参加地方行业协会或商会等形式，实地了解企业需求，加强金融产品和政策的宣导和推广；在服务民营企业过程中，要守住底线、把好分寸，廉洁自律，干干净净做事，清清白白做人。

　　（三）在“减费让利”上见实效，控降费利支出，提升转贷续贷效率，为民营企业“精打细算”

　　10、规范服务收费。严格执行《商业银行服务价格管理办法》，梳理涉及民营企业服务项目的收费项目，按市场化原则，竭力减免相关收费项目条款，降低相关执行标准；严格遵守贷款“七不准”和金融服务收费“四公开”原则，从严落实“两禁两限”政策规定，坚决杜绝收取贷款利息外的其他费用。

　　11、优化利率定价。对不同客户群体，分层设计利率计价模型，从行业、资信、贡献度、保全措施等多维度综合考量，实施差异化定价，一户一策，贴近市场，加大民营企业让利幅度，对行业有前景、产品有市场、企业有信誉的高新技术类企业加大精准扶持力度，扩大让利深度；加强利率监测，确保民营和小微企业贷款利率水平低于上年同期。

　　12、减轻转贷负担。综合运用授信年审、循环用信、分期偿还等方式，减轻企业融资负担；严格落实无还本续贷政策，灵活运用预授信、小微转续贷、政府发展资金等产品，清理一切不必要“通道”、“过桥”环节，缩短融资链条，支持正常经营的企业融资周转“无缝对接”；尝试分步实施抵押贷款“免评估”，进一步节省企业申贷成本。

　　13、努力吸储降本。苦练内功，加强资金组织工作，努力提升集团客户、一般企业账户和卡类存款份额，提高低成本存款比重，增加人均存款量，夯实自身经营基础，降低资金成本，增加让利空间；合理设定民营小微企业FTP定价，充分考虑小微贷款利息免税因素，注重平衡效益与责任。

　　（四）在“固本强基”上下功夫，健全体制机制，全面提高服务能力，为民营企业“保驾护航”

　　14、强化党建和文化引领。打造党员“先锋模范岗”，发挥党员干部的模范带头作用，继续选派中层赴乡镇挂职，建立加强政银企联系纽带，持续开展“邮福送贷”、“邮福讲堂”、“邮福驿站”、“邮福驻勤”等活动，落实“以客户为中心”，树立服务民营企业的大局意识、战略意识和社会责任意识，切实帮助缓解民营企业融资难题。

　　15、强化队伍建设和科技支撑。加强客户经理、授信审批、风险管控等环节业务人员的专业化培训，提高从业人员的专业素质，调整员工队伍结构，提高信贷人员比重，推行“网格化”管理，提升服务频率和覆盖率，打造一支了解民营经济、熟悉民营企业授信业务、乐于与民营企业沟通的客户经理队伍；引入成熟科技系统，加强在信息收集、数据统计、考评考核等方面的精细化管理水平，释放更多的人力资源。

　　16、强化风险防控和清收处置。认真把好客户准入关，强化尽职调查，有效防范企业偏离主业、过度扩张、高杠杆经营、涉及担保圈或民间借贷等风险，多措并举，争取时间、空间及时化解存量隐性风险，注重全员发动，分类清收，加强与地方法院、专业机构等合作，强化不良处置力度和方式，重防范、强处置，不断优化资产质量、营造良好信用环境。