一、什么是洗钱

　　洗钱是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

　　二、常见洗钱手法

　　（1）现金走私；

　　（2）利用“地下钱庄”和“民间借贷”转移犯罪收入；

　　（3）制造复杂的金融交易。如通过银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；

　　（4）成立空壳皮包公司，虚拟交易。通过成立多个空壳皮包公司，在没有任何营业活动和收入的情况下，将非法所得收入通过虚拟交易转入公司账户，缴纳各种税收和保险，再通过与其他账户的多次周转进行洗白；

　　（5）向现金流量高的行业进行投资。主要集中在第三产业，如赌场、酒吧等行业，这种行业的特点是现金流比较充足，资金回笼快。

　　三、为什么要反洗钱

　　参与非法集资、洗钱等犯罪活动的大都是贩毒者、恐怖主义分子非法武器交易商、腐败的政府官员等，如果一不小心被犯罪分子利用后果将不堪设想。

　　（1）在信用记录中留下污点，贷款、买房买车、出国等都会受到影响；

　　（2）可能导致自己的资金亏损或者被犯罪分子窃取；

　　（3）可能一不小心成为犯罪分子进行非法集资、洗钱等非法活动的“帮凶”；

　　（4）可能会成为犯罪分子进行诈骗的“替罪羊”。

　　四、如何保护自己，远离洗钱

　　出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

　　（1）他人借用您的名义从事非法活动；

　　（2）协助他人完成洗钱和恐怖活动；

　　（3）成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

　　（4）诚信状况受到合理怀疑，信用记录受损。

　　不要出租出借自己的账户。金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉作掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租出借账户既是对您自身的保护，也是守法公民应尽的义务。

　　不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

　　中国人民银行高邮市支行  宣