答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　2.清洗什么钱将构成洗钱罪？

　　答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

　　3.为什么要反洗钱？

　　答：洗钱可能会助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉，因此需要采取各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪。

　　4.国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

　　答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

　　5.为什么强调金融业反洗钱？

　　答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

　　6.目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？

　　答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。

　　7.反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

　　答：不会。《中国人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定，不得向组织和个人提供。

　　8.在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？

　　答：是的。金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

　　9.客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？

　　答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

　　10.金融机构除核对身份证外，还可采取哪些措施识别客户身份？

　　答：除核对身份证外，金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件、回访客户、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等措施识别客户身份。

　　11.出租或出借自己的身份证件，可能产生哪些后果？

　　答：出租或出借自己的身份证件，有可能因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损，可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”、被他人借用名义从事非法活动。

　　12.出租或出借自己的账户、银行卡、U盾，可能产生哪些后果？

　　答：金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　13.用自己的账户替他人取现，可能产生哪些后果？

　　答：通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的交易活动，请不要用自己的账户替他人取现。?

　　14.网上钱庄安全吗？哪些金融机构相对安全可靠？

　　答：网上钱庄属于非法金融机构，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁“通融”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手染指您的账户。相对安全可靠的金融机构主要有商业银行、保险公司、证券公司等。

　　15.个人如果发现了洗钱线索该怎么办？

　　答：每个公民都有举报的义务和权利，个人如果发现洗钱线索可以向中国反洗钱监测分析中心举报，举报电话：010—88091999，电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn，举报网址：www.camlmac.gov.cn，举报信息及举报人姓名等会受到严格保密。

　　中国人民银行高邮市支行宣